自動車ローンと過払い金

自動車ローンの契約をする際、所有権留保という特約が含まれることがあります。

これは、自動車ローンを完済するまでは、自動車の所有権をローン会社に留保するというものです。

そして、ローンの返済の滞納など、一定の条件に当てはまる事実が発生すると、ローン会社が自動車を引き上げ、換価処分をしてローンの回収をするというものです。

自動車ローンの契約上、所有権留保特約がなく、自動車の所有権が本人にある場合には、過払い金返還請求をしても、自動車が引き上げられることはありません。

まず、引き直し計算の結果、返還を受けることができる過払い金の金額が自動車ローンの残額を上回っている場合には、自動車を引き上げられることは通常ありません。

実務上は、過払い金の金額から、自動車ローンの残額を差し引き（相殺）、残額の返還を受けるという形になります。

一方、過払い金の金額が、自動車ローンの残額を下回っている場合、自動車を引き上げられる可能性がありますので、過払い金の返還請求を控えた方がよいこともあります。

過払い金と自動車ローンを相殺して、自動車ローンが残る場合には、債務の減額となり、一種の債務整理を行ったと捉えられ、所有権留保特約が適用される要件に該当するとして自動車が引き上げられるという流れになります。